2016年,全国累计发放个人按揭贷款24403亿,再创历史新高。据估算,差不多有70%的购房者,都是通过按揭贷款买房。在办理按揭贷款时,有些事情需要特别注意呢?今天,小斗君就和大家一起来梳理一下。
1、查信用
在贷款之前,银行都会查询借款人的信用情况。个人的信用报告需要到中国人民银行查询。一般来说,个人的信用报告如果出现问题,最大的可能就是信用卡未即时还款,导致产生不良信用记录。所以,在使用信用卡时,千万要记得按时还款。小斗君建议,信用卡不需要多,1-2张即可。如果真的因为不良信用记录而导致无法贷款买房,哭都没有地方哭去。
2、首付款
无论是购买新房还是二手房,首付款并不一定是总房款的25%。假如一套新房按照贷款75%计算,得出的贷款额是55.33万,那么多出来的0.33万也要算到首付里面去,因为银行在放贷时,一般都是取整。
二手房的首付款则是要根据实际成交价和评估价来确定。假如一套二手房,成交价是100万,评估价是90万,首付30%,贷款70%,那么首付款=成交价-评估价*70%=100万-90万*70%=37万,而不是用100万直接乘以30%。
另外,购买新房,首付款是交给开发商的,而购买二手房,首付款是交给卖方的。
3、贷款方式
大家都知道公积金贷款的利率要远远低于商业贷款的利率,这也就意味着用公积金贷款要少还很多利息。但是,公积金贷款对于缴存有着严格的要求,而且贷款额度有上限。
所以,在买房时,能用公积金贷款,就尽量用公积金。但是如果公积金不够时,则要对比一下组合贷款与纯商业贷款所偿还利息的多少。因为组合贷款中商业贷款部分没有折扣优惠。
4、还款方式
还款方式有两种,分别是等额本息和等额本金。等额本息每个月的还款额都是一样的,适合工作稳定的人采用;等额本金的月还款额逐月减少,但是前期的还款压力较大。
等额本金的优势在于,总偿还的利息比等额本息要少,所以大家在选择的时候,要根据自己的经济情况进行评估,选择最适合自己的还款方式。
5、贷款年限
贷款年限除了跟房子有关之外,也跟借款人的年龄有关。一般来说,房龄与贷款年限之和必须小于等于40,且借款人年龄与贷款年限之和小于70,最长贷款年限不得超过30年。